С 1 июля россиянам станут доступны социальные вклады и счета.

С 1 июля россиянам станут доступны социальные вклады и счета.
Что это такое и какой будет доход?

Банковской опцией смогут воспользоваться люди с невысокими доходами, инвалиды,
малоимущие и пенсионеры.

С 1 июля 2025 года некоторые россияне смогут воспользоваться новыми банковскими инструментами - социальными вкладами и счетами. Это мера поддержки, которая, по мнению властей, позволит людям с невысокими доходами подзаработать и создать финансовую подушку безопасности.

О том, что такое социальный вклад и счет, кому они будут доступны, как их открыть и сколько можно заработать, - в материале amic.ru.

Что за социальные счета и вклады появятся с 1 июля 2025 года?
Это специальные банковские инструменты с особыми условиями, которые с 1 июля станут доступны для определенной категории россиян. Условия по этим вкладам и счетам будут ощутимо выгоднее, чем по другим подобным продуктам в тех же самых банках. В частности, кредитная организация не сможет взимать плату за открытие, обслуживание или пополнение таких счетов и вкладов.

При этом у человека будет возможность снять деньги без уменьшения ставки. Впрочем, будут и минусы - максимальное количество средств на счете или вкладе будет ограничено.

Кто может открыть социальный вклад и счет?
Социальные вклады и счета предназначены для россиян с доходом ниже прожиточного минимума, которые уже пользуются мерами господдержки. Согласно тексту закона, который вступает в силу с 1 июля, банки не смогут отказать такому клиенту в открытии соцсчета или соцвклада.

Как поясняли авторы законопроекта, открытие социального вклада и счета позволит человеку с небольшими доходами научиться финансовой грамотности, а также понемногу сформировать подушку безопасности и выправить свое положение.

Сколько денег можно положить на социальный вклад или счет?
И на социальном счете, и на социальном вкладе для всех россиян будет установлен лимит в размере 50 тысяч рублей. Это максимальная сумма, с которой человек сможет получать доход в виде
процентов.

Какие условия и процентные ставки будут по социальным вкладам и счетам?
Социальный вклад можно будет открыть сроком на один год. Возможность продления будет, если гражданин при этом продолжит пользоваться мерами государственной поддержки. Процентная ставка будет равняться максимальной ставке по вкладам для физических лиц в банке, куда обратился гражданин.

По соц. счету условия будут другими: проценты на остаток будут начислять по ставке не меньше половины ключевой ставки ЦБ.

Прибыль, полученная таким способом, будет ежемесячно поступать на специальный счет.


Сколько счетов и вкладов может открыть человек?
Человек сможет открыть лишь один социальный вклад и один социальный счет.


Как открыть социальный вклад?
Оформить социальный вклад или счет можно будет удаленно, через сайт "Гос.услуг". Все крупнейшие банки России будут подключены к этой системе. При этом портал оперативно проверит человека на соответствие всем критериям. Если он действительно имеет право, счет или вклад откроют в кратчайшие сроки.

 

По информации MK.RU -

В России появится вклад для бедных: процентная ставка по нему неизвестна!
Профессор Сафонов объяснил, под каким процентом в банке будут находиться деньги на социальных счетах

А вот это совсем интересно, т.к. сегодня первое число и значит соц.вклад и соц.счёт уже работает, а ставка по нему является секретной? Это вообще как понимать?

Напомним, что меры социальной поддержки в России получают граждане, чей месячный доход не превышает прожиточный минимум. В 2025 году он в среднем по стране составляет 17 733 рубля в месяц. И еще к этой группе лиц относится 12 категорий населения. Среди них дети-сироты, ветераны и инвалиды боевых действий, ветераны и труженики тыла в годы ВОВ, узники фашистских концлагерей...

До того момента, как над малоимущими прольется «золотой дождь», остались считаные дни, но возникают много чисто организационных вопросов. Оказывается, такие вклады с 1 июля нынешнего года могут открывать только системно-значимые банки, то есть, крупные. А уже с 1 января 2027-го - все остальные, но входящие в систему страхования вкладов.

Вдобавок, чтобы стать счастливым социальным вкладчиком, предварительно придется соблюсти несколько формальностей. В частности, иметь доступ к «Госуслугам» и электронную подпись – в противном случае будет невозможно оформить необходимые документы.

Словом, те, кто не имеет ни того, ни другого, первое время открыть свой социальный счет в банке не смогут.

Ну, и главная интрига, которая сохраняется до сих пор: под каким повышенным процентом будут находиться деньги бедняков в банке? Разумеется, получатели мер социальной поддержки надеются на чудо, то есть, на значимые проценты, чтобы вложенные ими «последние» 50 тысяч рублей дали ощутимую прибавку. Согласитесь, что прожить на прожиточный минимум в 17,7 тысячи рублей в наше время очень тяжело. После походов в магазин, при нынешних ценах, денег в кошельке остается совсем чуть-чуть. Может ли «вклад для бедняков» поправить благосостояние этих людей?

- Под какой процент банки станут открывать социальные депозиты? – спрашиваем профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Сафонова.

- Кредитные организации будут сами определять условия, - считает он. - Нужно иметь в виду, что им такие средства не интересны. Во-первых, сама сумма небольшая - 50 тысяч рублей, а во-вторых, неизвестно, когда вкладчик закроет счет. У этой категории населения возможны «крайние» ситуации, когда в силу житейских обстоятельств они просто вынуждены снимать деньги раньше установленного срока. Не сомневаюсь, что банки будут оценивать и такие риски. Поэтому очевидно: предлагать высокие проценты банки не станут.

- Ну, хотя бы 23%, как было совсем недавно? Это же в поддержку малоимущих, им и так еле-еле приходится сводить концы с концами…

 

- Сейчас никто такие проценты предлагать не станет, все наоборот снижают ставки по депозитам. Основная задача кредитной организации – получение прибыли, а не помощь малоимущим. Законом размер ставки не установлен. Значит, это корпоративная политика кредитной организации. А она не может идти в ущерб акционерам и самому банку. Вот, исходя из собственных интересов он и будет принимать решение. Если сегодня средняя ставка по депозитам 16,5%, то банк точно не даст на социальный вклад проценты выше ключевой ставки Центробанка - 20%.

- За год с 50-тысячного вклада прибыль получится чисто символическая, в лучшем случае 10 тысяч рублей?

- Ну а что вы хотите? Не стоит ждать высокого дохода от маленького актива.

- Как вы считаете, малоимущий человек способен накопить 50 тысяч рублей, чтобы положить их на такой депозит?

- Такие средства могут иметься у достаточного количества россиян — даже небогатых. Например, «гробовые» - известно, что старые люди откладывают на свои похороны. Сейчас у многих эти деньги просто лежат «под подушкой». А вклад в банке даст определенную прибавку. Потом, даже небогатые россияне откладывают часть средств на финансовую поддержку семьи, приобретение каких-то товаров для хозяйства или подарков близким. Нередко мы узнаем, что у какого-то человека, который, что называется, не хватал звезд с неба, мошенники выманили миллион или полтора миллиона рублей. Полагаю, что вкладчики на социальный счет наберутся, хотя для кого-то он и не оправдает ожидания.

 

Новый социальный вклад для россиян. Есть ли в нем смысл и можно ли заработать?

С 1 июля 2025 года граждане, которые получают поддержку государства, смогут хранить сбережения на социальных вкладах. Банковский продукт будет иметь определенные условия: привязку к ключевой ставке и ограничение по сумме. Что это такое, кто сможет воспользоваться услугой, как и в каких кредитно-финансовых организациях его можно открыть, преимущества и недостатки нововведения и есть ли шанс на нем заработать,

Что такое социальные вклады
Социальный вклад или счет — это сберегательный продукт, который смогут открыть люди, получающие поддержку государства. Документ об утверждении нововведения на днях подписал президент России Владимир Путин.

Другие параметры:

• Сумма вложений — не более 50 тысяч рублей;
• Оформление через портал «Госуслуги»;
• Ставка вклада — не менее максимальной ставки в конкретном банке, за исключением продуктов сроком до одного месяца;
• Ставка счета — не менее половины ключевой ставки;
• Срок — не превышает год, пролонгация возможна;
• Снятие и пополнение — без потери процентов и комиссий;
• Начисление процентов — ежемесячно на остаток с отправлением на отдельный счет;
• Переводы до 20 тысяч рублей — без комиссии. Открытие и обслуживание — бесплатные.

В декабре 2024 года ЦБ заявил, что средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 кредитно-финансовых организаций России во второй декаде декабря составила 22,28% годовых.
Инструмент для накоплений можно оформить только в рублях. Счет привяжут к платежной карте, ее открытие и обслуживание будут бесплатными.

Гражданин сможет одновременно иметь обе услуги. Однако наличие двух счетов или вкладов недопустимо.

Как открыть социальный вклад
Для этого россиянин должен числиться в Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере. По данным Росстата, в 2023 году там было порядка 80 тысяч человек.

Оформить новый продукт можно через сайт «Госуслуги».
Алгоритм действий:

1. Заявитель подает заявку на открытие счета;
2. Банк через портал госуслуг проверяет право гражданина на нее;
3. Затем кредитно-финансовая организация направляет клиенту электронный договор. Она не сможет отказать, если россиянин получает соцподдержку государства;
4. Заявитель подписывает документ усиленной квалифицированной, усиленной неквалифицированной или простой электронной подписью;
5. После этого шага и открытия вклада/счета его можно пополнять.

Бумагу подписывают на год. В случае продолжения получения помощи от государства договор автоматически продлится, только если льготник не захочет его расторгнуть.

 

Плюсы и минусы соцвкладов
Преимущества
Главный плюс этого банковского продукта — рыночная ставка, рассказал 360.ru финансист, инвестор и эксперт по защите капитала Иван Орлов.

«Она будет на уровне максимальных ставок банка. Это примерно 18−22%, то есть повышенная ставка по меркам безрисковых продуктов. Привязка к максимальным процентам делает инструмент значительно доходнее большинства других», — объяснил эксперт.

Недостатки
Главный минус — ограничение по сумме.

«Она слишком мала, чтобы стать значимым финансовым инструментом накоплений. Даже при 22% доход составит всего лишь 11 тысяч рублей в год», — отметил Орлов.

Кроме того, доступ к услуге предоставляется только льготным категориям граждан и попасть под критерии непросто.
Еще одним неочевидным минусом может стать степень синхронизации баз данных различных госструктур. Если банки потеряют доступ к реестру или человек по ошибке не попадет в него, то инструмент будет недоступен, хоть и временно.

Также не предусмотрели капитализацию процентов, что делает продукт неудобным для хранения сбережений и накопления.

Получается, что соцвклад или счет — вовсе не про заработок или накопления. В поддержку такого тезиса высказался экономист и доктор бизнес-администрирования Валерий Корнеев.

«Дополнительные более высокие проценты — это разговоры в пользу бедных. Банки пользуются ситуацией, чтобы пиариться. Рассказы про то, что высокая ключевая ставка дает возможность людям в условиях инфляции заработать деньги, положив их на депозит, ни о чем», — подчеркнул разговоре с 360.ru Корнеев.

По мнению финансиста, от высокой ставки ЦБ выигрывают обеспеченные люди, то есть те, кто способен положить деньги на вклад под большой процент. Остальные становятся еще беднее. Нововведение никак не поправит сложившееся положение.

Как заработать с помощью социального вклада в 2025 году

Есть стратегии, которые позволят получать доход от финансового инструмента. Орлов предложил положить максимальную сумму в 50 тысяч рублей на год и ждать начисления процентов.

«Это будет тактической частью инвестиционного портфеля. Деньги даже под 22% в год принесут доход 11 тысяч рублей. Все-таки выше официальной инфляции», — отметил финансист.

Риски минимальные, так как сбережения будут застрахованными. Льготник вряд ли обгонит реальную инфляцию, однако средства все же обесценятся гораздо медленнее.

Кроме того, можно создать каскад из таких соцвкладов, если в семье несколько получателей поддержки.

Это пенсионеры, матери-одиночки, инвалиды. Им можно разместить от 100 до 200 тысяч рублей под 22%, что уже даст доход в 30-40 тысяч рублей в год при минимальных рисках. Это будет похоже на вложение в облигации с госгарантией.

Тем самым граждане создадут небольшую низко рисковую подушку безопасности. Помимо этого, доход можно использовать для оплаты счетов и других нужд.